Orientierung
Die Beratung Private Krankenversicherung gewinnt zunehmend an Interesse. Beurteilen kann jeder nur das, was ihm bekannt ist. Die Politik hat vieles nicht kommuniziert. Worauf also achten? Die Beiträge der Krankenkasse steigen seit Jahren schneller als durchschnittlich in der privaten Krankenversicherung. Zuzahlungen steigen, Termine sind immer schwerer zu bekommen und die Versorgung soll zukünftig geringer werden. Wer es kann, sollte den Wechsel überlegen. Dieser sollte ausschließlich aus Gründen der Leistungen erfolgen, denn Beiträge sind eine Momentaufnahme, Leistungen sind garantiert.
Solidarisch
Immer wieder höre ich, dass Versicherungsfreie in der gesetzlichen Kasse bleiben, da sie sich solidarisch erklären. Wie weit geht die Solidarität im System? SGB V § 12 verpflichtet ein Mitglied, sich gesundheitsbewusst zu verhalten und im Krankheitsfall unterstützend zu wirken. Gut 80 % der chronischen Erkrankung sind die Folge des Lebensstils. Wo ist die Solidarität? Eine Vielzahl von Behandlungen, die zum Teil Leben retten können und der privaten Krankenversicherung versichert sind, kennt die gesetzliche Krankenkasse nicht und akzeptiert die möglicherweise tödlichen Folgen für den Versicherten (Zwei Beipiele: PET/ Chronik). Die Philosophie der Solidarität lebend, trägt man die Verantwortung, sich mit seiner Familie abzustimmen. Man ist bereit, mehr Beitrag zu bezahlen und im Leistungsfall möglicherweise auf notwendige Behandlungsmaßnahmen zum eigenen Nachteil verzichten- mit allen Folgen! Das Gebot der Wirtschaftlichkeit und Notwendigkeit,
wie auch die notwendigen Empfehlungen vom Gutachterausschuss der gesetzlichen Kassen, verhindern innovative Behandlungsmethoden, da diese meist nicht (noch nicht) zugelassen sind. Das Vertragsrecht der privaten Krankenversicherung bietet die Grundlage nach Behandlungsmethoden zu suchen. Einen Gutachterausschuss gibt es nicht.
Leistungen
Trotz des sehr hohen Anteils psychische Erkrankungen als Grundlage von Arbeitsunfähigkeit in Deutschland wird jede zweite Anfrage abgelehnt. Es besteht die Gefahr der Chronifizierung und der dauerhaften, schweren Erkrankungen zulasten der Krankenkassen und der Gesellschaft. Berufsunfähigkeit kostet Geld. Die späteren Kosten werden höher sein als die Kosten für sofortige Behandlungen. Dieses, der demografische Faktor und die Inflation werden die Ausgaben in den kommenden Jahren schneller und stärker steigen lassen. Ein notwendiges Konzept zu entwerfen, eine solide Finanzierung aufzubauen wurde für Ende Mai vom Gesundheitsminister versprochen, nicht aber eingehalten. Der Versorgungsauftrag von 1964 für Angehörige im Ausland der hier lebenden Gastarbeiter, bleibt weiter bestehen.
Auswahl und Beratung.
Die Auswahl des für Sie richtigen privaten Versicherungsschutzes sollte ausschließlich auf garantierten Leistungen in den Vertragsbestimmungen ausgerichtet sein. Vieles ist dazu gemacht, gut auszusehen, nicht aber zu leisten und das Angebot primär preislich attraktiv zu machen.
Prospekte versprechen vieles, sind nicht Inhalt des Vertrages und daher nicht verpflichtend in der Leistung. Hochleistungstarife haben seit Jahrzehnten geringerer Beitragsanpassungen als Einsteigertarife. Sie entsprechen den Erwartungen im Leistungsfall der Bezahlbarkeit im Alter
Vergleiche / Ratings
Die Vergleiche auf Basis ausgesuchter Tarifmerkmale führt in die Irre. Chefarzt/2-Bettzimmer berechtigt nicht zum Aufenthalt in der Privatklinik. Es sind die fehlenden Bindungen an das Krankenhausentgeltgesetz und die Bundespflegesatzverordnung/Fallpauschale. Wussten Sie das? Viele der Anbieter leisten nicht mehr und sie sind in der privaten Krankenversicherung stationär nicht besser als in der gesetzlichen versichert. Die Gebührenordnung stationär zu begrenzen oder sie im Ausland gültig für Abrechnungen zu erklären, sind ein No-Go. Über 800 Einzelkriterien, nicht nur Zahnersatz, Brille, Gebührenordnung, Selbstbeteiligung und Rückerstattung, biete ich in zusammengefasster und leicht verdaulicher Form, mit dem Ziel, dass Sie Fragen stellen und nach unseren Gesprächen selbst in der Lage sind, Gutes von Werbung zu unterscheiden. Folgen Sie Ihrer Selbstbestimmung und erwerben Sie die Kompetenz dazu.
Vorbereitungen
Unerlässlich ist es, die gelisteten Behandlungsdaten bei der aktuellen Krankenkasse anzufordern. Ärzte rechnen immer wieder aus wirtschaftlichen Gründen Diagnosen ab, die sie nicht mitteilen, da es sie nicht gab. Stellen Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz, geben diese Dinge mangels Kenntnis nicht an, ist der Vertrag im Leistungsfall gefährdet und kann aufgelöst werden. Lesen Sie die Fragen im Antrag selbst und lassen Sie sich diese nicht vorlesen. Hier werden sehr viele Fehler gemacht, die später zum Verlust des Versicherungsschutzes führen. Gibt es Vorerkrankungen? Die Versicherbarkeit sollte nicht der Vermittler einschätzen, sondern Ihnen behilflich sein, eine anonyme Voranfrage bei mehreren Anbietern am Markt zu stellen.
Wichtig ist es, dass Befunde und Berichte mit eingereicht werden, damit auch wirklich alle Sachverhalte in der Anfrage enthalten sind. Meine medizinischen Vorkenntnisse helfen dabei, eine Einschätzung abzugeben und zu wissen, was alles mit einzureichen ist. Oftmals entscheidet auch eine Selbstauskunft, denn Erkrankungen verlaufen individuell und jeder empfindet anders bei Beschwerden. Kennt man dann die Risikoprüfer persönlich, da man schon sehr lange dabei ist, ist das ein weiterer Vorteil, den Sie nutzen können.
