Private
Krankenversicherung.
Krankenversicherung.
Die „beste“ Krankenversicherung gibt es nicht! Die hochwertige Absicherung, die im Beitragsniveau im Mittelfeld liegt, bietet die private Krankenversicherung. Nur ca.10% des Marktes sind in der Beratung zu berücksichtigen. Alle anderen bieten weniger oder sind teurer. Die Unbezahlbarkeit der Beiträge im Alter wurde bereits wissenschaftlich in einer Studie in 2012, die auch hier auf der Homepage abgebildet ist, widerlegt. Ist dieser Versicherungsschutz für Sie geeignet?
Ratings veröffentlichen regelmäßig die „beste Private Krankenversicherung“.
Die Beste gibt es nicht aber die individuell passendste schon. Wer den Wechsel plant hat es schwer, herauszufinden, worauf zu achten ist, denn in der Jugend erscheinen die Vorsorge, Leistungen für den Zahn und vielleicht noch einer Brille wichtig. Mit dem älter werden wechselt der Bedarf und die Absicherung im Krankenhaus, auch in Privatkliniken, gewinnt an Bedeutung. Kosten für Anschlussheilbehandlung Rehamaßnahmen oder Kuren folgen. Niemand kann wissen, was sie später benötigen. Daher lassen wir nichts aus.
Unisex mit mehr Leistungen.
In 2012 wurde bei der Neukalkulation der Tarife (Unisex) die Hinzunahme von Mindestkriterien empfohlen. Diese waren aus dem gesetzlichen System abgeleitet worden. es war auch eine politische Empfehlung. Nicht einmal 10 % des Marktes folgten dieser Empfehlung, um auf Augenhöhe mit der Gesetzlichen Krankenversicherung zu kommen. Für den Großteil der Angebote gilt, dass sie in (vielen) Teilbereichen unter dem GKV Niveau liegen. Wussten Sie das? Bei einem der Bewerber kann man über 60 % der Leistungen verlieren, die man gesetzlich versichert hatte. Vorsicht!
Die Auswahl:
Auch Versicherungsschutz ist eine Ware und deren Qualität leitet sich aus dem vereinbarten Vertrag ab, den sie monatlich bezahlen. Alle kennen ihren Beitrag aber nur wenige den Wert, wenn der Versicherungsschutz benötigt wird. Vergleichsrechner lassen Tarifdetails verschwinden und gleichen Unterschiede an. Versprechungen aus dem Verkaufsgespräch leisten nicht. Ich lese die Vertragsbestimmungen noch selbst und werde Sie in der Beratung auf Augenhöhe holen, damit Sie selbst entscheiden, wie sie ihre Prämissen setzen. Wer weniger möchte, soll bitte woanders hingehen, denn ich beharre darauf, meine Kunden mündig zu machen. Nur so kann es die richtige Entscheidung werden.
Sie haben sich bereits für eine Absicherung entschieden?
Folgten sie einer Empfehlung? Hat sie ein Makler, der für seine Beratung haftet und rechtlich auf ihrer Seite steht beraten oder war es jemand anderes? Viele Vermittler konzentrieren sich auf die Dinge, die dem Kunden bereits bekannt sind und lassen es vermissen, auf finanzielle Risiken größerer Tragweite hinzuweisen. Vieles können sie nicht erklären, denn sie sind nicht spezialisiert. Ich habe ja einige Schlagworte aufgelistet, die Sie kennen sollten. Kommt Ihnen irgendetwas unbekannt vor? Senden Sie es an ihren Versicherer und fragen Sie, wo im Vertrag Sie die Stelle finden. DOWNLOAD
- Was sind “Gemischte Anstalten” und welche Leistungen werden dort erbracht? Derzeit liegt der Anteil bei 50 % der Krankenhäuser und sogar bei Notfalleinweisung sind viele dort nicht abgesichert.
- Sind REHA /AHB versichert und gibt es Einschränkungen, wie Fristen oder Obliegenheiten, die einzuhalten sind? In über 95 % der Fälle ist der Versicherungsschutz an dieser Stelle eingeschränkt.
- Wie hoch sind Sie in der der GOÄ/GOZ in den Bereichen ambulant, stationär und Zahn versichert und wird auch im Ausland geleistet, weil die deutsche Gebührenordnung dort nicht anzuwenden ist?
- Sind Sie auch in Privatkliniken versichert, denn Chefarzt/Zweibettzimmer sagt darüber nichts aus, sondern die BPflV,das KHEntgG und die Fallpauschle, die bei einigen Anbietern auch im Ausland leistungsmindernd zur Anwendung kommen.
- Gibt es fixe oder variable Optionen, den Versicherungsschutz innerhalb der Laufzeit anzupassen?
- Falls Sie in die GKV zurück müssen, könnten sie privaten Versicherungsschutz bedingungslos mitnehmen?
- Gibt es einen sog. “offenen” Hilfsmittelkatalog auch ohne Begrenzungen in Preis oder Häufigkeit der Erstattung?
- Werden Transportkosten übernommen, die nach einem Unfall anfallen und auch die bei Gehunfähigkeit?
- Soziopädiatrie auch im Versicherungsschutz enthalten un Pränataldiagnostik versichert?
- Haushaltshilfe / Krankenhausersatzpflege sind versichert, deren Kosten monatlich auf 20.000 € ansteigen können?
- Therapiegeräte gehören nicht zu den Hilfsmitteln und sind daher meist nicht im Versicherungsschutz enthalten, wie auch die Sozialpädiatrie.
Hinweis: je weniger Tarifmerkmale sich in einem Vergleich finden, desto ähnlicher sind sich die Tarife.
Tagegeld
Tagesgeld als existenziell wichtige Absicherung des Einkommens wird unterschätzt. Angestellte, die bei längerer Arbeitsunfähigkeit aus der Lohnfortzahlung geraten, spüren das geringere Rest-Einkommen, welches die gesetzliche Krankenversicherung zahlt. Freiwillig gesetzlich Versicherte, insbesondere die, die weit über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegen, haben enorme Einkommensverluste, die die finanzielle Existenz bei längerer Krankheit gefährden. Die Berufsunfähigkeitsversicherung fehlt leider meist zusätzlich. Beides zusammen und aufeinander abgestimmt zeigt die Verantwortung sich selbst gegenüber.
Die Musterbestimmungen des Krankentagegelds ähneln in ihrer Komplexität denen in der Privaten Krankenversicherung. Eine Kombination eines Anbieters der Privaten Krankenversicherung und eines anderen im Tagegeld macht durchaus Sinn. Aber Achtung! Nur wenige Kombinationen sind risikolos möglich. Leider wird das nur selten beachtet. Der Preis entscheidet oftmals.
Einige Tipps zur Auswahl: Leistungen, auch bei weniger als 100% Arbeitsunfähigkeit sollten Sie wie die Bedingung der Wiedereingliederung und bei Krankenhausaufenthalten beachten, denn hier gibt es Unterscheidungen. Was müssen Sie zurückzahlen, wenn sie rückwirkend berufsunfähig erklärt werden und Rente erhalten und wer entscheidet, ob sie berufsunfähig sind?
Mehr als nur eine betriebliche Krankenversicherung
Gesunden Mitarbeiter sind gut gelaunt und mit Freude bei der Arbeit, fehlen nicht und sind stets motiviert. Die betriebliche Krankenversicherung wird von vielen Unternehmen angeboten, unterscheidet sich schlussendlich in den dazugehörigen Zusatzleistungen. Bereits ab fünf Mitarbeiter ist das möglich und Familienangehörige können dazukommen.
Nicht nur bei Ausschreibung für neue Mitarbeiter, sondern auch zur Bindung von Fachpersonal ist es heutzutage unerlässlich, sich mit dem Thema zu beschäftigen. Sie bilden ein Alleinstellungsmerkmal aus und heben sich weiter vom Markt ab.