Was ist notwendig?
Mit der zu erwartenden großen Zahl der Beamte 2023, die in diesem Jahr vor beamtet wird, wird auch die Nachfrage an Informationen steigen, insbesondere in der Versicherungsbranche. Zu zwei dieser Fachbereiche möchte ich Schreiben, um die Betroffenen ca. 16.000 Personen vor Schaden zu schützen. Tätigkeit voraus: Erste Risiken absichern, dann Vorsorge beginnen.
Gesundheit
Es ist die private Krankenversicherung, denn aus der Erfahrung meiner Beratungen heraus stelle ich immer wieder fest, dass nicht einmal notwendiges Basiswissen für die Auswahl eines der Anbieter besteht. Im Gesetz steht, der Berater soll den Interessenten fragen, was er möchte. Zum Zeitpunkt dieser Entscheidung kann dieser aber nur beurteilen, was ihm bekannt ist. Zuvor gesetzlich versichert, nun in die Selbstverantwortung gehend, um bessere und planbare Leistung zu haben, ist ein großer Schritt, der vorbereitet sein möchte. Die Komplexität mit über 800 Kriterien, verteilt auf 15 Themenbereiche, wird in der Öffentlichkeit heruntergespielt.
Guter Rat oder Kompetenz
Eine Versicherung ist eine Ware und wie bei jeder anderen Ware, sollten Sie über deren Eigenschaften ausführlich informieren.
Das Risiko liegt im Detail. Während ich diesen Artikel schreibe, nutze ich parallel auf dem zweiten Monitor ein Vergleichsprogramm. Man fragt nach meinem Status, der gewünschten Selbstbeteiligung, lässt mich zwischen niedrigen Leistungen, guten Leistungen oder mittleren Leistungen beim Zahnersatz wählen.
Tarifmerkmale
Abschließend noch die Auswahl ob es ein 1-Bettzimmer, ein 2-Bettzimmer oder doch nur Regelleistungen sein sollen. Zu guter Letzt die Angabe des Tagegeldes und ab wann dieses versichert werden soll. Ein zweiter Vergleichsrechner ändert daran nichts. Über 800 einzelne Kriterien, die sich in den 15 Themenbereichen verbergen, werden grob auf 4-5 zusammengeschrumpft. Es bleibt die Katze im Sack.
Bei einer Urlaubsreise wäre das die Angabe des Flughafens, von dem Sie fliegen möchten, das Reiseziels, die Dauer des Aufenthaltes, Halb- oder Vollpension. Würden Sie auf dieser Basis ihren Urlaub buchen?
Sicherlich nicht, aber dasselbe tun die meisten bei der Wahl des Versicherungsschutzes, meist vollkommen unbewusst, der ein Leben lang halten und zum Teil sehr hohe Kosten, absichern soll. Tarife mit umfassenden Versicherungsschutz sind nicht teuer, teuer sind die, die Ihnen die Kosten im Leistungsfall selbst überlassen. Vieles sieht nur gut aus, hört sich gut an, begründet aber keine Leistung.
Unvorhersehbar
Niemand in meinem Umfeld, der eine schwere Erkrankung erlitten hat oder und heute darunter leidet, konnte dieses ahnen oder verhindern. Niemand kann das, daher sollte es keine Kompromisse geben. Betrachten Sie es mal von der Seite eines Erkrankten. In der Beihilfe gibt es ein besonderes Konzept, einfach und günstig zu starten und den Versicherungsschutz über die Jahre ohne Gesundheitsprüfung weiter anzupassen. Sicherlich hörten Sie davon.
Ist Ihnen der Aufwand zu groß, selbst die Bestimmungen im Kleingedruckten zu vergleichen? Gerne helfen wir weiter. Wir empfehlen nicht! Wir holen Sie mithilfe von erlebten Leistungsbeispielen, dem Aufzeigen von Formulierung im Gegensatz und Rechnungen, damit Sie sich ein Bild davon machen können, was ihnen selbst wichtig ist, auf Augenhöhe. Eine ausführliche Zusammenfassung der Beratung folgt.
Besonders wichtig
Sie können schon eine Vorbereitung treffen. Bestellen Sie die bei Ihrem jetzigen Versicherer die gelisteten Behandlungsdaten der letzten Jahre. Immer wieder werden Diagnosen abgerechnet und nicht mitgeteilt, damit der Arzt verdient. Sie sollten wissen, was man über sie notiert hat und welche Krankheiten sie hatten, von denen sie wahrscheinlich nichts wissen.
Der Rat gilt auch für die Vorbereitung zur Absicherung des bereits erreichten, der finanziellen Existenz und des Lebensstandards mithilfe einer Berufsunfähigkeitsversicherung/ Dienstunfähig- keitsersicherung (BU/DU).
Hier ist die Denkweise gänzlich anders als in der Krankenversicherung. Besteht diese doch aus Themenbereichen, die jeder für sich und auch in deren Verbindungen zueinander geprüft werden muss. Was hilft die Versicherung für eine Anschlussheilbehandlung, wenn diese in einer Frist angetreten werden muss, einer Frist, die sie medizinisch nicht einhalten können?
In der BU./DU. spricht man von einer Bestimmungskette. Jede Bestimmung, die in Summe wie eine Kette darstellt ist nacheinander zu prüfen. Es ist zu verhindern, dass die Kette am schwächsten Glieder reist. Formulierungen sind zu bewerten und auszuwählen, beispielsweise der „altersentsprechende Kräfteverfall“ gegenüber dem „mehr als altersentsprechende Kräfteverfall“.
Was ist greifbarer und damit die „richtige“ Bestimmung für Sie? Die Rechtsprechung gibt in solchen Fällen Auskunft. Dasselbe Angebot gilt. Eine produktunabhängige Beratung, sie auf Augenhöhe zu holen, zu erkennen welche Formulierungen es gibt, wie diese zu bewerten sind und wo sie ihren Vertrag am günstigsten bekommen.
Haben Sie schon Angebote? Dann biete ich die Beratung ohne die Kenntnisse, was sie in der Hand halten an und wir sprechen danach über die Angebote. Neutraler geht es nicht!
